金融素养课程如何令学生在经济上失信
Illustrator: Christiane Grauert
高校社会学教官I've看到越来越多的推送要求金融素养或学校常称之个人金融课程内容包括预算编制、理解信用和利息、税务表格和储蓄,但现在包括更加注重支付大学和学生债务新古典经济范式以新古典经济范式为基础,将个人选择集中到市场中,市场应该最少规范化-自由高效化。
毋庸置疑,学生需要了解个人经济问题在于许多金融知识课程最终责备个人系统问题,强化一种假设,即我们的资本主义政治经济是精英式的,受剥削和压迫者必须缺知识、智能、道德或纪律-仿佛人们跳过拿铁投资股票而成为百万富翁
此类程序特别受美国强权企业游说推波助澜商会美国立法交换理事会,往往由华尔街金融机构赞助初级成绩推介新古典经济学和早期金融素养推广者,向克拉夫特食品公司提供受过训练的志愿者课程,课程由UPS、ExxonMbil、GoldmanSachs和New York人寿保险免费接教经济学课程数日或周这些服装不再想帮助学生批判地思考我们经济体系,而煤炭行业希望年轻人识别气候危机的化石燃料根基。
自2022年秋季起,37个州制定了学校金融扫盲法倡导者推崇规范并让这类经济学成为中学毕业要求,从1980年代后期开始,但随着每一次经济危机,资本主义利益对他们的压力增加。学者max Haiven写道, 金融知识教育推向自2008年全球金融崩溃后增加, 并说,“它们通常通过混淆系统化和结构化层面的债务、金融困难和金融化模式, 产生深度金融文盲,
程序原理显示需要重定向经济危机责任消费金融保护局 创建后华尔街银行崩溃 全球经济和美国监管者宣布罪犯太大无法倒闭或入狱,引用国际学生评估程序数据,该程序2012年首次添加金融素养测试,以表示金融素养差距类似于企业教育改革者引用的成绩差距
金融素养课程似乎主要面向社会经济弱势学生,错误地解决年轻人日益增加的穷困问题,因为工资停滞不前,公共服务和安全网裁剪,而GIE经济越来越多地取代提供养老金和保健福利的更好就业。即便青年获得大学和研究生学位创记录数,大多数青年比前几代人差。金融素养课程审查后你不会知道
身为一名教师,我希望增强学生超越狭隘框架和这些课程提供错误信息的能力。 与其邀请学生从拥有者类的角度看待世界并仅仅视自己为个体,倒不如让年轻人认识到当前体系的不公正性、替代方法的存在以及通过集体行动改变世界的可能性。
投资人资本
金融知识课程将学生定位为公平资本主义机内cogs,只有力量通过满足期望而提高或失败公正系统明尼苏达经济教育理事会和StLouis Fed, differences in wages are determined by differences in productivity that result from differences in individual "human capital." National Standards for Financial Literacy tell students that "Businesses are generally willing to pay more productive workers higher wages or salaries than less productive workers" and "Getting more education and learning new job skills can increase a person's human capital and productivity." A Grade 8 benchmark for the Voluntary National Content Standards in Economics states that "More productive workers are likely to be of greater value to employers and earn higher wages than less productive workers" — an assertion unsupported by the reality of the past 40 years, as wages have failed to keep pace with increases in productivity.课程不向学生提供这种信息,年轻人不太可能质疑课程有效性,相反,他们不得不把低工资看成工人的错,他们不听从建议“通过开发人力资本投身自流-你需要`自求收入''
创业单元聚焦于个人特征创业者可能拥有-包括自信心和冒风险-表示高财富是对“生产率”和个人素质的补偿,而不是继承利益、社会联系或神经病内部不公正体系课程结束时, 学生本该学习到:「创业者冒风险开发新产品并创业开发新产品和创业创造新工作,
即使是那些没有自夸创业素质的人,也鼓励去大学学习,以此投资自学为“人力资本”,而不是成为更知情的公民或扩大对世界理解的一种方式。图表显示收入对比教育程度和职业说明高等教育的理由,不提“判断 ” 、“贷款 ” 或“债务 ” 。 也没有提到博士助理教授在他们的汽车上生活的经验 — — 尽管对人力资本投入很大 。
MCEE/StLouis Fed教程单元Earning收入提供“投身创业-为自身工作”课或工人们如何成功为高收入而战
识别银行家管理
企业普及金融知识课程者的利益与课程面向的学生的利益相悖。现时鼓励学生背负创记录的债务支付上升的学费,因为他们被告知是良好工作所必备的,而经济不平等水平自Gilded时代以来尚为隐蔽水平。金融素养课程通常鼓励学生不考虑自身未来负债和不稳定工作,而考虑银行家和管理者所关切的问题,这些问题归结为盈利问题。举例说MCEE/StLouis Fed课程“browing”学生完成演练中“发挥信用提供商的作用”-强迫他们识别贷方而非借方-并略去复利或可调整利率这两个信用特征可能导致压倒性负债
类似地,初级成绩教程完全从管理角度讲解仿冒公司,类似于亚马逊公司,从理解组织层次和适当的公司行为取悦执行团队,到处理企业政策和在仓库物流应用冲突管理技术学生从管理者角度解决销售下降问题管理角色结构工作环境从课程中写出初级成绩无法帮助学生理解他们所处理冲突的性质,因为事实上U.S.雇主近判权亚马逊强制驱动程序同意监控像生物测定监控课程省略了亚马逊受剥削工人为克服残酷条件而组织抗争,这些条件迫使一些人用水瓶撒尿并导致以行业速率两倍的伤害课程上没有提及成功打组成亚马逊劳工联盟故事内容数不胜数 组织今天
金融素养课程常由华尔街银行赞助,培训年轻人成为服务消费者,如使用信用卡、保持良好的信用分数和获取贷款等。但他们不提出利益冲突和盈利动机问题银行家和资产管理员直接资助经济教育理事会赫兰欧兰百度愚昧:揭穿个人金融产业黑暗面显示早期创举之一即个人金融素养联盟于1995年启动,福特汽车信用公司董事长Odom
金融素养标准和课程还侧重于投放股票、债券和401ks供退休,因为其中一些机构游说社会安全私营化股市与我们大都无关, 课程不提供教程说明工人如何组织提高工资和福利或加拿大人如何争取单支付者保健
偏重个人选择而非系统推理
甚至在最近关注COVID和乌克兰冲突驱动供应链中断、教育费用、保健费和住房费上升比例过大之前,经济负担不归结于不良个人预算编制或消费者选择,更多归结于政策选择和资本主义利用事实上,几乎不可能为像保健这样的问题做出良好的个人金融选择,因为保健的选择有限,物价不透明。假设预算编制实践似乎很容易实现举例说MCEE/StLouis Fed课程提供预算编制课程,每年购买新衣柜的成本等同提供“完全覆盖”的保健和牙科保险成本-虚构计划,估计免扣费、共付费或处方费学生可免交相同税额, 学生可免交强制雇主赞助计划!选择个人计划时没有机会成本计算时间、压力和能量并省略下游决策 即何时求医 或是否配方胰岛素
类似地,住房危机是系统性的,个人选择有限,而受压迫者在租房、购买房、融资房和再融资方面继续受到歧视,而早期重整继续产生种族主义效果金融知识课程忽略这类问题MCEE/StLouis Fed课程,虽然Wealth游戏把学生划分为穷富组群(活动珠数不同),但推算部分假定所有学生在选择住房方面都有相同的选择权。此外,虽然预算编制工作包括一步,即“通货膨胀”或其他条件剥夺学生部分分配预算,迫使他们重新配置资源,但没有考虑“固定”提高房价问题无人面对拆迁或增租
支配式描述中心街头犯罪、治安和剪切系统忽略事实,雇主窃取工人工资不单常见,而且比所有其他犯罪加在一起多影响更多人,特别是最易受害者,费用是三倍。举例说,由NEA推广的TDB教程警告学生从垃圾堆中跳水者中窃取身份,但不提醒学生打工,敦促年轻人以消费者身份思考,而不是工人组织起来保留更多价值或组织改变规则体系忽略历史争斗 和激进想象力 在一个气候危机时代革命变换
所需要代教
高校政治经济学课中,我教学生有替代方法,现在有不同政策的国家有替代方法。例如,德国为拥有社会民主的大多数人提供更好的生活质量,包括公立大学免费学费、全民保健、带薪假、病假和育儿假,同时实现比美国更高的生产率率并反向典型描述FDR用新政拯救美国强大的劳工和社会运动赢得联邦政策和方案,使大多数美国人更加经济安全,而现在正在为绿新政和社区量化减税等政策而奋斗,这些政策可能从根本上改变我们的经济生活。在我的类中,我们审查联邦、州和地方各级的预算优先级,这些优先级有利于军工综合体多数州都拥有免学费公立大学直至20世纪60年代对学生社会公正组织的反应
研究房地产危机时, 我们做混合活动, 基础实人, 从盈利者和决策者到活动家学生学习操纵系统,例如最大联邦和州房补贴是按揭利息扣减,使最富家庭受益房客组织工会并组织诸如租金控制等政策(主流经济学教成市场和繁荣拉动物价控制,如最低工资)、公共住宅、公共银行、驱逐保护和社区土地信托等校区肯特使用前卫经济课程等金融素养方案与此形成对比,该课程让小学生支付课桌租金并用课堂货币购买卫生室通行证,作为教课纪律和财务职责的一种方式。
反逆金融知识化课程框架也很重要,该课程责备受压迫者并因自身痛苦受利用,理顺精英统治和资本主义思想研究显示,穷人比富人作出比富人更智能和知情选择,因为他们被迫上下文分解,而“富人略易产生对物价的误导和比较感知”(见资源网)。穷人在粮食和银行隔离世界中做出经济决策, 工资窃取,支付日贷款等, 并有鉴于此, 经济选择很难实现繁荣
继承和避税信托对自身亿万富翁成功起着重要作用提升金融成功率,典型的初级成就课程从职业选择、预算编制和储蓄课程逐步转向投资、被动收入和金融目标,最终计算个人净值,不注意令人发指的财富不平等水平
青年面对易发生危机世界时,我们应该教他们理解它并组织改变它大部分工作-现在和预测-将低薪服务工作不需大学教育当前系统不可能所有学生都实现经济成功无法单方对大学债务做出正确决策, 例如学生还贷公司Navient引导借款人容忍不公平做法导致增加债务而非基于收入的还本计划提醒人们银行如何引导彩色借款者转贷子贷学生若明智思考大学债务, 则应了解州政府如何削减教育经费多年, 包括我所在州俄勒冈州,
教育本身应免费并视之为一流所有社会有用工作应支付活工资所有工人们都应该受到尊重,正如每个人都应该有保健、养老金和时间和资源闲暇并享受生活、文化与自然一样。取而代之的是金融素养课程引导学生避免学习影响个人决策的广度社会环境
教育者应该停止欺骗学生-和我们自己-在资本主义社会里每个人都能“成功”。教育他们理解系统与社会运动, 改变系统并创建新系统并帮助他们发现真正的改变者像普通人一样与其注重市场个人选择,不如教人权力和社会运动学生应体验创造性和集体解决问题和如何组织直接行动运动促进社会公正,正如我们在债务集体和罢工债务中看到的那样,从阿拉伯之春和Indignados到占领华尔街社会运动大弧法的一部分,以应对2008年全球金融危机-因为“你不是贷款人”。教程抑制:
教育或功能性工具用以促进年轻一代融入当前系统逻辑并实现一致性或成为自由实践,即[人 批判和创造性处理现实并发现如何参与世界变换的手段
资源库
最大Ehrenfreund穷者为何在这些简单的金融常识测试上做得更好华盛顿邮报.2016年1月22日.ly/3oqvgO8